银行授信授发展，贷来新村新风貌

   7月28日，为继续获得整村授信相关信息即金融体系基本情况，整村授信团队来到舟山市普陀区进行实地调研。
   上午我们与普陀农村商业银行赵主任顺利对接，赵主任热情接待并安排我们与张经理详谈“整村授信”相关情况。
   与张经理的的积极交流采访中，我们了解到普陀区“整村授信”授信模式、授信过程、授信具体情况等。
普陀区“整村授信”从2017年开始，授信期限是三年，现已进行两轮“整村授信”。至今年上半年，授信建档户数约为62000户，授信户数达57900户，授信金额55.23亿元，全区行政村推广覆盖率达100%，可授信覆盖率100%，用信户数约22900户，占可授信户数的50.19%。2017年资金额度最高为30万，2022年6月以来，受疫情影响及农户资金需求增加，资金额度调整为50万，2017年最低优惠年利率为7.2%，较平均信用贷款利率更低，有效期为授信签约起3年，合同期内利率不变，且一次授信3年内可循环使用，随贷随还。
   首先张经理向我们讲解了“整村授信”授信过程，与全国“整村授信”政策大致相同，其中又在大方针下做出具体创新举措。“整村授信”过程分为三个阶段：一、前期准备过程。总行直接指导各支行授信工作，各支行与行政村村委会、社区等对接。二、授信签约。合同签约根据实际情况采用三种签约方式，一是现场集中签约，二是上门单独签约，三是客户来网点签约。三、后续管理。“贷前、贷中、贷后”检查，做好风险管控，加强信息安全管理；联合推进失信严惩机制建设，净化农村信用环境. 
   2020年第二轮“整村授信”过程与第一轮大致相同，在一轮原有基础上，通过电话与客户确认、沟通、补齐资料，采取“线上白名单”形式授信，完成较快。张经理向我们介绍到普陀区农商行因地制宜的创新类贷款产品。2017年年初开展的第一轮“整村授信”以“普惠贷”和“惠民贷”两个贷款产品为主，后来又推出纯线上的“浙里贷”产品；2020年第一轮“整村授信”陆续到期，又推出“农户小额普惠贷”。“整村授信”实施以来，一开始用信率不高，通过村民们口口相传，相较于“银行贷款不易”的固有印象，银行主动上门对接，村民感受贷银行的支持，获得感提升，另外切实感受到“整村授信”随借随贷，灵活使用，节约资金成本的好处，需求量变大。
   张经理的耐心解答，让我们受益匪浅，通过追问深挖，更加了解整村授信具体实施情况及地方创新。
与赵主任一行人一同吃过午饭后，下午我们团队去到赵主任联系的普陀农商行展茅分行，并于乐副行长一同前往茅洋新村村委会访谈沈书记，探索行政村“整村授信”实施情况和效果等。
   沈书记先向我们介绍了茅洋新村的基本情况，农商行如何与村民对接进行授信和贷款的。“整村授信”最大的特点是“无担保贷款”，全凭村民自身信用，沈书记还告诉我们，村干部对村民征信情况基本上是比较了解的，会给银行给出名单建议，在前期的授信阶段，能够保证授信人群信用高，后期还款率也高。在贷款种类方面，农户小额普惠贷为主，其他如养老贷大大提高了居民福利，把“整村授信”真正落到了实际用处上。
在村中走动，我们看到了新乡村的精神风貌，宜居舒适。跟随乐副行长去到“路下徐”，我们见到了适合旅游、宜居的小镇，其中的地摊市集也留住了年轻人，带来了年轻人，另一个给我们一行人留下深刻印象的是“丰收驿站”，它是普陀农商行一个特别的创新，成为方便百姓存取款的“站点”。 “整村授信”促进乡村振兴和经济发展，带来便民利民的好处。
   通过今天的调研活动，我们获取了许多“整村授信”的数据，也解开了我们心中许多的疑惑，通过与普陀农商行总行相关负责人以及茅洋新村村书记的交流访谈，我们更加了解普陀区“整村授信”实施情况和创新性发展。